tinafion的部落格

工商時報 記者彭禎伶／台北報導

「自己選，不如專家替你選！」壽險公司紛紛推出全權委託式的投 資型保單，以往壽險公司的投資型保單動輒推出數十檔到上百檔基金 ，供保戶自己投資配置，現在改由全權委託專家代選基金組合，協助 保戶作「懶人」投資，壽險業者說：「國外全委型的比重，比投資人 自選的要高出許多。」 新光人壽在本月24日開始，銷售其第1檔全委式投資型保單，號稱 是國內第1檔「目標日期」式的基金，即現有154檔基金，交由施羅德 投信的投資長陳朝燈負責替保戶操盤選擇，以10年為目標期限，越靠 近期限時，操盤者會保留越多現金及固定收益比重，投資期間則視市 場、投資趨勢，由操盤者決定最適的基金組合。

新壽表示，一般私人銀行或券商全委帳戶，都要有新台幣數百萬元 到3,000萬元不等的門檻，一般有些閒錢的投資人未必能達到此一門 檻，現在全委式的投資型保單即可符合小額、但又想享受全委操作的 投資人，新壽的投資門檻是新台幣30萬元起跳，且強調經理費、保管 費是市場最低，先衝口碑，預計至少募到新台幣5億元以上，預計5月 26日投入投資。

目前市場上，如國泰人壽、中泰人壽、全球人壽、宏利人壽、安聯 人壽等都推出全委或類似全委的投資型保單，強調客戶單筆投入，依 客戶風險屬性，由專家代為選擇基金組合，中泰人壽的門檻是2.4萬 元，全球人壽也是2.4萬元起跳，宏利人壽則是30萬元，大致會分為 穩健、積極及保守型等不同風險屬性，去決定股、債的投資組合。

至於國壽則是在民國96年就推出類似概念的投資型保單，但國壽強 調的是附加「保證」，即客戶支付少許費用，由國壽保證「保本」亦 或每年至少有1.5％的報酬率，之後就依保戶的生命週期，去調整股 、債基金的投資比重，國壽強調，這種保單適合年輕有一筆閒錢，想 早點開始累積退休金者，且必須選擇保證才有意義。

國壽建議，若是定期定額型的客戶以某種程度可減緩損益波動，這 類附保證全委型的投資型保單，則是由壽險公司提供保本或保息的保 證，搭配生命週期的基金配置法，初期股多、越後期就債券型較多的 投資術，符合年輕時可承受多些風險、年長時要保守投資的方式，保 單推出後每年都有一定的投保率。

文章來源

http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_100328_3_1y8e8